Залезать ли в кредиты?

Брать ли заем в банке в условиях экономического кризиса? Можно ли облегчить кредитное бремя сейчас, когда в условиях разбушевавшейся пандемии и установленного режима самоизоляции многие испытывают финансовые трудности?

Решил обратиться за советом к товарищу, работающему в отделе взыскания долгов одного коммерческого кредитного учреждения. Откровенный разговор с ним заставил крепко призадуматься.

В первую очередь мне хотелось узнать, предоставляют ли банки людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, в связи с потерей работы или снижением доходов, случившихся при форс-мажорных обстоятельствах, какие-нибудь послабления, льготы, списания?

Все, что могут предложить банки в таких случаях – реструктуризацию, то есть временную отсрочку. Но за ее предоставление, во-первых, вы все равно продолжаете оплачивать часть процентов. Во-вторых, в итоге платите больше, чем были должны изначально. Увеличится время гашения, а вместе с ним и сумма кредита. Даже в случае кредитных каникул по закону проценты за кредит продолжают начисляться.

Важно понимать перед тем, как оформлять заем, что кредитные учреждения не интересуют ваши финансовые проблемы. Они отвечают только перед своими акционерами и должны зарабатывать деньги. Если у вас возникнут трудности по оплате кредита, никакой действенной помощи вам не предложат.

Сейчас существует множество фирм, специализирующихся на помощи должникам. Они способны помочь в соблюдении ваших законных прав. Но за свои услуги могут потребовать приличную оплату. Был случай, когда юристы с клиента взяли денег больше, чем сумма его долга. В итоге он и с банком не рассчитался, и юристам оказался должен столько же. А любой человек, посидев вечерок в интернете, сам может узнать все то, что предлагают подобные учреждения. На памяти друга (а он работает в финансовой сфере пятнадцать лет) нет людей, которые полностью избавились бы от долгов с помощью юридических фирм.

Если вы не хотите попасть в число должников, переплачивая через штрафные санкции, то желательно рассчитаться с кредитом как можно быстрее. Либо готовьтесь к долгой жизни в роли должника с постоянным страхом, что у вас будут забирать часть зарплаты или арестовывать счета. Долги не списываются, их продают коллекторам. Причем долг могут продать несколько раз разным коллекторским агентствам.

Подавляющее большинство случаев просрочек происходит из-за того, что люди переоценивают свои возможности. Имея зарплату в пятнадцать тысяч рублей, берут кредит с ежемесячным платежом в 8–10 тысяч. И любая незначительная финансовая проблема (непредвиденные расходы, задержка зарплаты) способна превратить добропорядочного гражданина в должника. Ведь задержка добавляет к платежу штрафы и пени, и они нарастают как снежный ком!

Поэтому не лишним будут простые советы от специалистов: во-первых, адекватно оценивайте свои финансовые возможности при получении кредита. Во-вторых, читайте внимательно весь текст кредитного договора, а не полагайтесь на слова клерков, которые их выдают. В-третьих, нужно понимать, что на помощь со стороны финансовых и юридических структур рассчитывать лучше не стоит и полагаться нужно только на себя.

Брать кредит или нет, конечно, каждый решает сам. Но знание подводных камней поможет принять взвешенное решение в этом непростом вопросе.